Visión general
Si necesita ayuda con sus facturas médicas, no está solo. Cada año, las tasas de atención médica continúan subiendo, y con ello, millones de estadounidenses se quedan con facturas cuantiosas para cubrir sus costos.
Incluso con el seguro de salud, los totales de facturas médicas pueden aumentar. Aproximadamente el 20 por ciento de las personas con seguro médico tienen problemas con sus facturas médicas. Antes de que te des cuenta, puedes enfrentarte a una batalla costosa que simplemente no puedes ganar.
Cuando se trata de vadear a través de la deuda médica, es importante entender cómo funciona el sistema y cómo puede trabajar para obtener un mejor resultado. Estos consejos pueden ayudarlo a evitar costosas deudas médicas y salir de debajo si se encuentra ahogado en las facturas.
Lista de recursos
Si tiene preguntas o necesita asesoramiento, estos recursos pueden ser de ayuda:
- Agencias estatales de servicios humanos: Estos programas federales o estatales, que incluyen grupos como las oficinas de recursos humanos, pueden conectarlo con organizaciones locales que ayudan a reducir los costos de las facturas médicas o brindan asesoramiento a costo reducido. Estos servicios deben ser gratuitos, pero las organizaciones con las que te conectan pueden cobrar una tarifa.
- Asuntos de veteranos: para los veteranos de los Estados Unidos, su oficina local de VA puede ayudarlo a encontrar recursos para obtener ayuda. También pueden ayudarlo a encontrar un seguro médico si no lo tiene actualmente. La asistencia es, en la mayoría de los casos, gratuita.
- Beneficios.gov: Usted puede ser elegible para programas federales para ayudar con la deuda. Responda un breve cuestionario en línea en benefits.gov para averiguar si es elegible.
- Cuidado de ancianos: Si usted es una persona mayor o está cuidando a una persona mayor, Eldercare Locator puede ayudarlo a encontrar organizaciones para la deuda médica. También pueden ayudar a encontrar cobertura o asistencia para prevenir problemas futuros.
- USA.gov: Estos recursos pueden usarse para encontrar organizaciones, tanto gubernamentales como del sector privado, que pueden ayudar a cubrir sus facturas.
- Healthcare.gov: este recurso puede ayudarlo a obtener cobertura de seguro de salud.
Primeros pasos
Si recibió una factura médica que no puede pagar, debe seguir estos pasos antes de firmar un cheque.
- Llame a su compañía de seguros si tiene seguro de salud. ¿Se negaron a pagar? ¿Un error del proveedor médico hizo que no emitieran el pago? Pídales que aclaren por qué no pagaron y qué se podría hacer para solucionar cualquier problema posible para que cubran los gastos.
- Llame a su proveedor médico. Trabajando con la información que le ofreció su compañía de seguros, pídale a su proveedor médico que corrija cualquier error y vuelva a realizar el trámite.
- Inspecciona tu factura. Busca errores. Es posible que tenga un error en su factura médica. Encontrar y corregir errores y sobrecargas puede ahorrarle mucho dinero.
- No tengas miedo de negociar. Muchos proveedores médicos escucharán las ofertas honestas de los clientes. Asegúrese de hablar con alguien que tenga la autoridad para aceptar cambios en las tarifas. Además, ser persistente. Siga llamando, enviando un correo electrónico o escribiendo hasta que haya agotado todas las medidas.
- Busca ayuda. Si estas medidas no tienen éxito, no te quedas sin opciones. Es posible que varias agencias y organizaciones aún puedan ayudarlo a reducir su deuda médica y cubrirla.
Comprender las facturas médicas
La mayoría de las declaraciones de su proveedor de atención médica o de su compañía de seguros incluirán las siguientes categorías. La redacción puede diferir entre las compañías de seguros y los proveedores, pero estas son definiciones generales.
| Categoría | Sentido |
| Servicio | Esto enumera el servicio o procedimiento médico que realizó el médico o proveedor de atención médica. |
| El proveedor también indicará el precio que cobran y facturará directamente a su proveedor de seguros. | Descuento |
| Muchos hospitales, farmacias y consultorios médicos negocian tarifas más bajas para ser "preferidos". Proveedor de las compañías de seguros. | Deducible |
| Antes de que su seguro comience a pagar por sus servicios, debe alcanzar un deducible. Para cumplir con su deducible, pagará los servicios de su bolsillo hasta que haya pagado el monto que su contrato de seguro de salud indique que pagará. Una vez que se cumple, usted paga un coseguro o un copago. Su seguro cubre el resto. | Coseguro o copago |
| Cada vez que tiene un servicio médico, usted es responsable de una parte de ese costo para el proveedor de atención médica. Su compañía de seguros cubrirá el resto. | Máximo de desembolso |
| Después de alcanzar su deducible, tiene otro límite. El máximo de desembolso es lo máximo que debe pagar de su bolsillo cada año. Muchos máximos de desembolso son tan altos que una familia promedio no los alcanzará. | Una vez que alcance este límite, ya no pagará ningún coseguro ni copagos para el año. Su seguro cubrirá todos sus gastos. |
| Responsabilidad del proveedor | Una vez que se hayan realizado todas las deducciones, su proveedor de seguro indicará el monto que pagará por el servicio que recibió. Si ha alcanzado su deducible, ellos pagarán su parte y usted pagará el suyo. Si no ha alcanzado su deducible, esta es la cantidad que pagará normalmente. |
Conozca más: ¿Cómo funcionan los deducibles de seguro de salud? "
Buscando ayuda
Varios grupos trabajan con el consumidor para ayudar a resolver las facturas médicas. Incluso puede trabajar con el proveedor para elaborar un plan de pago. A continuación se presentan algunas de sus opciones.
Defensores de pacientes
Los defensores de los pacientes a menudo son parte de un bufete de abogados. Pueden ser sus defensores entre el hospital y el proveedor de seguros, aunque a menudo cobran una tarifa. Pueden ayudarlo a negociar sus facturas, verificar errores y encontrar una solución que sea aceptable.
Bancos
Después de que haya regateado y solicitado descuentos, es posible que pueda recibir un préstamo de un banco. Lo importante es encontrar una empresa de confianza.
Pídale sugerencias a amigos y familiares, o regrese a una de las compañías que actualmente usa para un préstamo. No todos los bancos otorgan préstamos médicos, pero si no lo hacen, pueden tener una recomendación para un grupo confiable. Es probable que pague honorarios e intereses.
Plan de pago
Una vez que haya establecido una cantidad, pregúntele a su proveedor médico si establecerá un plan de pago para usted. Si bien no puede pagar el costo total en este momento, los pagos pueden ayudarlo a pagar su saldo a lo largo del tiempo. Algunos proveedores cobrarán intereses o tarifas por un plan de pago.
Entendiendo tus derechos
Cuando las facturas médicas se acumulan, es fácil sentir que la situación está fuera de control. Las facturas médicas impagas se pueden reportar a su puntaje de crédito, por lo que cualquier pago atrasado o facturas impagas puede afectar sus perspectivas de crédito.
Al igual que con cualquier acreedor, los proveedores médicos pueden y pueden buscar pagos a través de agencias de cobro. Puede recibir llamadas telefónicas, cartas e incluso visitas en persona. Es mejor encontrar la ayuda que necesita y comenzar el proceso de salir responsablemente antes de que las facturas hagan un daño duradero.
panorama
Cuando las cuentas se acumulan y el teléfono sigue sonando, puede sentirse abrumado. La buena noticia es que las organizaciones que ayudan a las personas a salir de las deudas médicas son generalmente fáciles de conectar y pueden ayudarlo a obtener alivio.
Solo recuerda no conformarte con? No? o dejar de buscar ayuda si te niegan al principio. Puede requerir esfuerzo y perseverancia, pero la mayoría de las personas que lo necesiten podrán encontrar la ayuda que necesitan.
Autodefensa
En el futuro, o incluso ahora mientras sigue necesitando atención médica, sea su propio defensor. Ten en cuenta estos consejos:
- Servicios de preguntas. Su médico siempre está buscando su mejor atención, pero antes de aceptar una prueba costosa, asegúrese de que no haya una opción menos costosa que sea igual de útil.
- Consultar precios. No tenga miedo de llamar a los hospitales locales para conocer los precios. Si su hospital preferido es más caro, solicite una igualación de precios a un competidor.
- Regatear. Muchos proveedores médicos están felices de descontar los procedimientos si saben que recibirán el pago por adelantado, tan pronto como se complete el procedimiento. Esto es especialmente cierto si no tiene seguro. En algunos casos, puede obtener grandes descuentos por ser un cliente que paga rápidamente.
